Zmiany w Rodzinie na Swoim
Warunki kredytowania hipotecznego od wielu miesięcy ulegają poprawie. Szczególnie widoczne jest to w przypadku kredytów walutowych. Kalkulator rat od miesięcy pokazuje jednak, że w kwestii Rodziny na Swoim - preferencyjnego programu kredytowego z dopłatami państwa - nie zmienia się nic. W kilku przypadkach doszło już nawet do tego, iż kredyt w ramach programu był mniej opłacalny niż zwykły kredyt w walucie obcej. Banki najwyraźniej nie chcą kończyć z Rodziną na Swoim i także w przypadku tego programu i tej linii kredytowej rozpoczęto polepszanie warunków. Wiele banków powoli zaniża marże i prowizje. W kilku przypadkach marże spadły już poniżej 2 procent. Czasem banki całkowicie rezygnują z marży, jeśli klient zdecyduje się wykupić ubezpieczenie o podobnym koszcie. Pojawiła się także możliwość kredytowania na 50 lat. Wciąż jednak znaleźć można banki, które na rzekomo preferencyjnym programie próbują po prostu zarobić i posiadają marże w wysokości przekraczającej 7 procent. Najniższą obecnie marżę posiada BZ WBK - jest to 1,35 procenta wartości kredytu.
Zawirowania na rynku
Zaciągając kredyt kalkulator zawsze wykaże nam, iż będziemy musieli liczyć się z poniesieniem naprawdę dużych kosztów. Koszty te zazwyczaj są proporcjonalne do wartości kredytu - im większy kredyt tym większe ostateczne koszty. W przypadku kredytów hipotecznych, bez różnicy na to w którym banku go weźmiemy, zawsze oddamy łącznie sumę dwukrotnie przekraczającą kwotę pożyczaną. Niestety w przypadku drogich zakupów większość z nas zmuszona jest właśnie do zaciągnięcia kredytu. Do tej pory z takie drogie zakupy uważane były przede wszystkim nieruchomości oraz samochody. Jak się jednak okazuje, te drugie co raz częściej kupujemy za gotówkę z własnych oszczędności. W roku 2009 o ponad 10 procent spadła ilość udzielanych kredytów samochodowych. Nie łączyło się to jednak w żaden sposób z ich sprzedażą, ta w porównaniu ze świetnym rokiem 2008 jeszcze wzrosła o kolejne 2 procent. Dodatkowo spadła ilość aut importowanych, które znacznie częściej kupowane były za gotówkę niż na kredyt. Rok 2010 będzie zatem ciekawym pod tym względem.
Wracają kredyty na 100% wartości
W ostatnich miesiącach obserwujemy wyraźne poruszenie na rynku kredytowym. Wciąż trwa tak zwana odwilż, która rozpoczęła się jesienią zeszłego roku, kiedy banki zaczęły dostosowywać swoje oferty mając na względzie powolne odchodzenie w niepamięć kryzysu. Obecnie kalkulator kredytu wykazuje, że dostępne są oferty znacznie bardziej opłacalne niż jeszcze kilka miesięcy temu. A tendencja wciąż się utrzymuje. Obecnie wiele banków obniżyło prowizje i marże, a także oprocentowanie (w przypadku kredytów walutowych). Co raz łatwiej także o kredyt na 100 procent wartości nieruchomości, co jeszcze nie dawno było czymś praktycznie niemożliwym. Ostatnio do kredytowania 100 procent nieruchomości wrócił Bank Millenium. Jedynym warunkiem jest jednak ubezpieczenie kredytu od utraty pracy w przypadku chęci kredytu na więcej niż 80 procent wartości. Takie ubezpieczenie to 2 procent wartości pożyczki - tyle samo ile wcześniejsza marża kredytu, z której obecnie bank zrezygnował. Taką drogą idzie co raz więcej banków.
Więcej samochodów w 2009
Po polskich drogach jeździ co raz więcej samochodów. Przez ostatnie lata Polacy wciąż kupowali co raz więcej aut, a rekordowym pod tym względem rokiem okazał się rok 2008. Z powodu kryzysu jaki uderzył w roku 2009 wszyscy spodziewali się, że sprzedaż samochodów spadnie. Tym czasem okazało się, że o ponad 40 procent spadł import samochodów, jednak sama sprzedaż wzrosła o kolejne 2 procent. Polacy jednak, jak wynika z danych, znacznie częściej kupują obecnie samochody z własnych środków i oszczędności. Bowiem pomimo wzrostu sprzedaży samochodów, ilość udzielonych w tym okresie kredytów samochodowych zmalała. Być może to wina banków - pisaliśmy już kiedyś, iż czasem bardziej opłacalne jest zaciągnięcie kredytu gotówkowego i z jego środków zakup samochodu, niż skorzystanie z kredytu samochodowego. Z kredytów udzielonych w roku 2009 praktycznie połowę stanowiły auta używane. Szacuje się obecnie, że skoro w słabym roku 2009 wzrosła sprzedaż samochodów to w lepszym jak mamy nadzieję roku 2010 sprzedaż ta wzrośnie jeszcze bardziej. Jak zareagują na to banki oferujące kredyty samochodowe? Czy kalkulator kredytowy pokaże, że warunki zaczną zmieniać się na lepsze?
Kredyt bez wkładu własnego
W czasie kryzysu wiele osób zaczęło mieć problemy ze spłatą swoich zobowiązań względem banków. Sytuacja i tak nie była tak zła jak zakładano - najdroższe kredyty hipoteczne okazały się bezpiecznymi nawet w czasie recesji. Problemy mogły zajść także w przypadku chęci zaciągnięcia kredytu - banki spanikowały i zaczęły znacznie mniej chętniej udzielać kredyty i bardziej sprawdzać każdego potencjalnego kredytobiorcę. Dzisiaj kalkulator kredytów pokazuje, że warunki kredytowania zmieniły się na lepsze. Co ważne prócz samych warunków także łatwiej jest sam kredyt zaciągnąć. Wiele banków obecnie łagodniej podchodzi do obliczania zdolności kredytowej - na pewno łagodniej niż jeszcze kilka miesięcy temu. Powracają także powoli kredyty na 100 i więcej procent wartości nieruchomości. To oznacza, że potencjalni kredytobiorcy nie są zmuszeni do uiszczenia wkładu własnego - w czasach kryzysu takie kredyty nie były dostępne. Oczywiście w przypadku takich kredytów banki zabezpieczają się dodatkowo, żądając najczęściej ubezpieczenia od utraty pracy. Wciąż jednak wiele osób poszukuje kredytów właśnie na pełną wartość nieruchomości.